Главная | Физического лица банкротстве ипотека судебная практика

Физического лица банкротстве ипотека судебная практика


Банкротство ипотечного заемщика — не редкость в наши дни. Удачная сделка с банком, заключенная несколько лет назад, завела в долговую яму не одну тысячу граждан. В связи с этим часто возникают вопросы о том, как будет списываться долг, отберут ли квартиру у физического лица и как обанкротиться, не потеряв при этом жилье.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

То есть, задолженность гражданина должна составлять не менее полумиллиона рублей независимо от того, в какой валюте кредит и числиться за ипотечником на протяжении трех месяцев. Процедура признания человека банкротом предполагает пошаговое прохождение таких стадий: В арбитражный суд кредитором или самим должником подается заявление о неплатежеспособности физлица.

Удивительно, но факт! Стоимость сделки не соответствует действительности.

Судья проверяет наличие оснований для обращения, в случае подтверждения несостоятельности человека, открывает производство. Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту. Банк вправе предложить план реструктуризации долга — рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.

Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом.

Общие особенности банкротства

Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована.

Удивительно, но факт! Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда Бесплатная консультация Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц Жду звонка!

Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, тем не менее так бывает часто. Выгодно это только тем физическим лицам, которые имеют огромный долг перед банком. Тем же, кому осталось выплачивать кредит пару лет, лучше заранее позаботиться о том, как сохранить квартиру при банкротстве.

Например, заключить соглашение о рефинансировании или договориться с финансовым учреждением о более гибких условиях исполнения денежных обязательств вне судебной процедуры. Для признания банкротства необходимо выполнение всех пунктов процедуры Особенности банкротства при ипотеке Специфика объявления банкротом физ.

Преднамеренное банкротство физического лица

Квартиру, находящуюся в залоге, если долг большой, продадут с аукциона. Таким образом, денежные требования банка будут удовлетворены, а заемщик может остаться без недвижимости. Залогодержатель имеет определенные преимущества перед остальными кредиторами — с вырученных средств нельзя будет удовлетворить требования других займодавцев.

Неплатежеспособный гражданин может лишиться не только жилья, но и другой собственности.

Удивительно, но факт! Если решение принимается на собрании кредиторов, все действия протоколируются.

Если продать больше нечего, происходит списание остатка задолженности, и денежная проблема попросту становится головной болью банка, застройщика, а иногда — поручителя. Если недвижимость будет продана дороже ее стоимости, разницу в цене вернут заемщику. Но такая ситуация является, скорее, редкостью. Как свидетельствует практика, даже возврат материнского капитала удается осуществить не всегда.

Рекомендуем к прочтению! взять ипотеку ипотечную квартиру

Таким образом, начав процесс банкротства из-за невозможности погасить долг, следует быть особо осторожным — суд вправе обязать гражданина попрощаться с жильем. Отберут ли квартиру, если она единственная Можно ли признать банкротом по ипотеке при отсутствии иного жилья? Нередко люди ошибочно полагают, что если у них нет другой недвижимости, то квартиру у них забрать не смогут и долг банк согласится попросту списать.

К сожалению, с залоговым жильем не все так просто. Финансовое учреждение действительно самостоятельно отобрать помещение не сможет. Но по судебному решению это вполне реально, так как нормы гражданского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора ст.

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детьми, проживающими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилище, ипотечное жилье под это положение не подпадает. Поэтому даже, если в семье растет малыш, проживает пенсионер или инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания. При банкротстве можно лишиться своего залогового жилья Как быть, если бывшего супруга признают банкротом На практике случаются различные ситуации.

Одна из них — банкротство супруга при ипотеке, когда бывший муж не выплачивает кредит, а жена свою часть долга погасила.

Удивительно, но факт! Есть возможность избавиться от долговых обязательств и продолжать выплату по жилищному кредиту Некоторые рискуют и идут на хитрость — для погашения ипотеки набирают потребительские займы.

Тем не менее, управляющий с целью защиты прав кредитора может потребовать выдела части квартиры. В этом случае взыскание будет обращено на половину недвижимости, которая принадлежит мужу.

Оформить ипотечное банкротство

Если иск о разделе общей собственности подается во время процедуры реализации имущества, вырученные деньги делятся между супругами. Жена забирает вложенные ею средства, а банк — долю, причитающуюся мужу.

По аналогии решаются дела, когда ипотеку взяли двое и больше созаемщиков. Гражданам, погасившим долги, выделяется их доля или происходит возврат денег за реализованное имущество.

Удивительно, но факт! На втором заседании, Сбербанк снова пытался признать требование обеспеченным залогом.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве Эксперты в делах по банкротству и оспариванию сделок с недвижимостью советуют гражданам поступать следующим образом.

Если у человека есть квартира в ипотеке, и ее потеря приведет к отсутствию места для жительства, то можно взять потребительский кредит в иных финансовых учреждениях. Суть в том, что если гражданин, признанный неплатежеспособным, своевременно будет отдавать долг за ипотеку, а другой банк-займодатель заявит о несостоятельности физлица, то квартиру не заберут. Дело в том, что залоговую недвижимость продадут только если на нее обращается взыскание ст. Но у банка, выдавшего ипотеку, в этом случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Таким образом, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не столь плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота. Для сохранения ипотечного имущества можно воспользоваться потребительским кредитом Последствия банкротства Последствия признания ипотечника несостоятельными могут быть следующими: Объявление гражданина неплатежеспособным приводит к крайне неприятным последствиям.

Также рекомендуем почитать

Единственным положительным моментом является прекращение притязаний кредиторов. О банкротстве с ипотекой пойдет речь в видео: В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы?



Читайте также:

  • Ипотека ренессанс кредит банк